Creditele ipotecare în lei, mai ieftine decât cele în euro
Articol editat de Mirabela Afronie, 23 iulie 2014, 13:30
Cel mai ieftin credit imobiliar standard în lei afişează o dobândă efectivă de 5,5% pe an, în timp la euro costul minim este de 6% pe an.
Creditele imobiliare în lei le-au egalizat pe cele în euro ca nivel al costului efectiv în primăvară, pe fondul ajustării preţului împrumuturilor la evoluţia dobânzilor pe piaţa monetară, ajunse la minime istorice datorită procesului de relaxare monetară derulat de BNR şi a lichidităţii excedentare din sistemul bancar.
Dobânzile medii la creditele imobiliare în lei şi euro s-au mişcat în jurul a 5,5% pe an în perioada martie-mai, potrivit celor mai recente date agregate de BNR, dar ofertele existente pe piaţă în prezent sugerează o lărgire a ecartului de dobândă, în favoarea împrumuturilor în lei.
Cea mai avantajoasă ofertă standard de credit în lei este afişată în prezent de banca de stat CEC Bank, cu o dobândă efectivă de 5,53% pe an, adică o rată lunară de sub 1.000 de lei pentru un credit de 178.000 de lei echivalentul a 40.000 de euro) acordat pe o perioadă de 30 de ani. Cel mai ieftin ipotecar standard în euro are o dobândă efectivă de 5,91% pe an, potrivit datelor agregate de portalul Conso.ro.
„Cei care optează pentru un credit în euro sunt în principal clienţi de tip affluent (cu venituri ridicate – n. red). Aceştia au un grad de educaţie financiară mai ridicat şi pun în balanţă riscul valutar şi cel monetar, având în vedere că Robor nu este chiar cel mai stabil indicator. Avansul mai mare solicitat la un credit în euro nu este nicidecum un impediment pentru acest tip de clienţi“, afirmă Anca Bidian, CEO al brokerului de credite Kiwi Finance.
Bidian spune că circa jumătate din clienţii Kiwi Finance optează pentru un credit în euro. Şi aceasta în condiţiile în care dobânzile monetare au avut în general o tendinţă de scădere în ultimul an, dar clienţii care au optat pentru un credit în lei nu au fost scutiţi de emoţii, adică de perioade de volatilitate. De exemplu, la începutul anului, indicatorul Robor la 3 luni a crescut surprin¬zător de la 2% pe an la 3,5% pe an într-o singură săptămână.
Dobânda Robor la 3 luni, utilizat ca referinţă pentru costul creditelor de retail în lei este în prezent de 2,2% pe an, fiind aproape la jumătate faţă de nivelul din ur¬mă cu un an. Concomitent, referinţa la euro (indicatorul Euribor) a fost stabil la 0,2% pe an, dar bancherii au majorat marjele de dobândă, în condiţiile în care au mai puţine resurse în valută. Dobânda medie la creditele ipotecare în euro este în prezent cu o jumă¬tate de punct procentual faţă de nivelul din urmă cu un an.
Totodată, banca centrală a încercat să restricţioneze vânzările de împrumuturi în valută, care ajunseseră să reprezinte 95% din stocul de credite imobiliare, pentru a reduce riscul valutar. Astfel, avansul solicitat clienţilor a urcat la 25% la euro, în timp ce la lei este de 15%.
Vânzările de credite în lei au accelerat vizibil în ultimul an, impulsionate inclusiv de trecerea la varianta exclusiv în monedă locală a finanţărilor acordate prin programul Prima casă.
Creditele ipotecare în lei au ajuns în prezent la 12% din stocul total al finanţărilor acordate pentru achiziţia de locuinţe. Cre¬ditele în lei au fost menţinute mult timp de bancheri într-un con de umbră. Prima casă reprezintă 90% din vânzările de credite imobiliare. Stocul creditelor în lei acordate de bănci pentru achiziţia de locuinţe ajunge la 5 miliarde de lei.
Sursa: stiripesurse.ro
